您目前是否正在努力偿还您的个人贷款、教育或学生贷款、汽车贷款、抵押贷款、住房贷款和信用卡？不支付或拖欠您的贷款有很多后果。阅读更多内容以了解如果您无法偿还贷款将会发生什么，以及您可以采取哪些措施来快速解决此问题。
不幸的现实是，Covid-19 大流行和行动管制令已经影响了全世界成千上万的人。马来西亚也未能幸免——截至 2020 年 6 月 2 日，共有 1270 万马来西亚人失业。根据马来西亚雇主联合会执行董事拿督三苏丁巴丹的说法，这个数字预计将攀升至200 万人。
如果您是该统计数据的一部分，您可能会在尝试偿还承诺时开始降低生活成本。虽然无知是幸福，但当你的债务追上你时，不要粗鲁地醒来。我们不喜欢成为坏消息的承担者，但为了帮助您做好准备，如果您不偿还贷款会发生以下情况。（别担心——我们稍后会有一些解决方案！）
如果您无法在马来西亚还清贷款会发生什么？
- 将不得不在未来偿还更多钱
无论是您的信用卡（是的，从技术上讲它是贷款，因为您使用的是借来的钱）、抵押贷款、汽车贷款或个人贷款，当您开始跳过贷款付款或跳过信用卡付款时，您都会开始累积额外费用. 由于您错过了付款，银行可以根据您之前在申请期间签署的利率向您收取利息。
它只是因为复利利率而增长。假设您欠银行 RM1000。当您错过付款时，您会被收取 15% 的利率。您目前的债务上升至 RM1,150。再次错过付款，您将在现在增加的余额的基础上再收取 15% 的费用，使您的总金额达到 RM1,322.50。如果您忽略支付每月会费，只需 5 个月即可将您的初始债务从 RM1,000 带到 RM2,000！
除此之外，银行也有权提高您的利率。最初的 15%（或您签署的任何利率）可以增长到 17% 和 18%，具体取决于您偿还债务的严重程度。
在提高利率方面，个人贷款和住房贷款也是如此。虽然并非所有银行都实施此类做法，但大多数银行都这样做是为了让您认真对待您的还款。
- 您可能被禁止出境
在偿还教育贷款 (PTPTN) 时尤其如此。虽然您仍然拥有护照，但您将无法通过移民局，因为您的名字将在移民禁飞黑名单中。
最棒的是，您不一定要全额还清。如果您在移民局被拦住，您可以当场致电 PTPTN，询问他们您有多少未偿债务，以及您需要支付的最低金额才能通过移民局。如果您有信用卡，您可以通过该电话向您的信用卡收取最低费用……当然，前提是它不超过您的信用额度。
- 你可能会失去你的资产
听说过“kereta tarik”这个词吗？好吧，当您的贷款违约时，银行有权收回您的资产，基本上是“tarik balik kereta”。要取回它，您必须首先支付所有未偿债务和汽车被收回的成本。这不仅价格昂贵，而且非常耗时。
您的房屋也是如此——银行将向您发送一份法院命令，要求您拍卖您的房屋。然后，您最终将被驱逐，您将失去您可能已经建立的房屋和资产。请记住，在您全额还清所有住房贷款之前，房子不是您的，仍然属于银行。
- 你可能会被起诉
拖欠贷款是犯罪吗？从技术上讲，不，但如果您无法偿还债务，放债人可能会转向起诉您。你可能会想，“为什么要起诉我？我也没有钱付。” 嗯……他们起诉有三个原因：
- 从工资上下手，基本上是法院命令您的雇主扣留您的部分工资，将其直接发送给贷方，直到您的债务得到解决。
- 对您的财产设置留置权，基本上是在你的债务还清之前，给你的财产贴上一个标志。
- 冻结您在银行中的全部或部分资金。
- 你不会得到任何经济帮助
此时，您的信用评分将被彻底摧毁。认为在最需要的时候几乎无法获得任何经济帮助是非常可怕的。但是，此时，由于错过付款，贷方会将您视为高风险借款人，因此您不会从任何有执照的贷方那里获得任何财务帮助。
这通常是借款人最终转向阿龙的转折点，我们相信您已经看过足够多的电视节目，知道最终会如何。（阅读：非常糟糕。）
- 您可能会申请破产
未能偿还贷款可能会导致破产，这可能是发生在您身上的最糟糕的事情。您的债权人最终可以向破产部向您申请破产，他们可以在该部门没收您的资产并将其出售以获得收益以支付给您的债权人。
以下是在破产情况下的预期：
- 您将被任命为破产管理署署长 (DGI)，他将管理您的所有资产并管理它以偿还您的未偿债务。
- 您将被禁止出国旅行。从技术上讲，您仍然可以离开，但您需要获得 DGI 的许可或法院命令。您的护照将由 DGI 持有。
- 您现有的银行账户将被停用，您将被禁止从现有账户中提取任何资金。
- 您不得花费超过 RM1,000或从任何债权人处获得超过 RM1,000 的信贷。
- 您将无法从事某些受到专业协会或许可机构（例如律师、会计师、医生、工料测量师）限制的职业。
- 您将不能担任任何公司的董事。
- 您将不被允许拥有一家企业（或成为任何企业所有权的一部分）。
- 您将不得不向DGI牺牲一定比例的月收入来偿还债务。
我能怎么做？
- 使用你目前可以获得的所有举措
政府推出了2020 年 Prihatin Rakyat 经济刺激计划，以维护马来西亚人的福利和福祉。看看您是否有资格获得以下任何福利：
A) Bantuan Prihatin Nasional
- 月收入 RM4,000 及以下的家庭 RM1,600
- 月收入超过 RM4,000 至 RM8,000 的家庭可获得 RM1,000
- 21 岁及以上的单身人士，月收入 2,000 令吉及以下，可获得 800 令吉
- 21 岁及以上的单身人士，月收入超过 RM2,000 至 RM4,000 每月 RM500
B) 私人退休计划 (PRS)
- 允许在 2020 年 4 月至 2020 年 12 月期间从私人退休计划账户 B 提早提取高达 RM1,500 且免缴税款
C) 住房和营业场所租金的豁免
- 将 KPKT 下 3,636 间 PPR 房屋的 PPR 租金豁免延长至 6 个月
- 根据 KPKT 将 4,649 套自有房屋 (RTO) 的租金延期 6 个月
- DBKL下40,000名公屋租户豁免6个月租金
D) 为网约车司机提供现金援助
- 向全职网约车司机提供 RM500 的一次性现金援助
2. 使用EPF储蓄
作为 Covid-19 i-Lestari 账户 2 提款计划的一部分，您现在可以从 2020 年 4 月 1 日起每月从您的 EPF 账户 2 中提取高达 RM500。但是，所有 EPF 供款人必须低于 55 岁才有资格。
如果您不属于该类别，请不要担心——您仍然可以从您的账户 2 中提款以进行大额购买。虽然我们目前无法从信用卡中提取债务，但您仍然可以使用它来偿还您现有的一些贷款，例如抵押贷款和教育 (PTPTN)。这至少会给你一些跑道空间，这样你就不会在试图重建收入流时拖欠贷款。
您可以退出的情况还有很多——您可以在我们之前的文章中探索它们。所有这些还附带一些条款和条件，您可以在EPF 网站上查看。
- 与您的银行/贷方讨论
听起来很简单，是的，你总是可以把你的麻烦带给你的银行或贷方。告诉他们您的情况，看看他们如何帮助您解决问题。如果您一直非常一致地偿还贷款，那么您可能有更好的机会赢得他们的青睐。
您的解决方案可能是再融资（基本上是重新调整您的贷款条款），或者放弃您的资产而不取消抵押品赎回权。如果发生后者，最好放弃你的家而不影响你的记录，因为你搬到对预算更友好的地方。
无论如何，只要找时间与您的债权人交谈即可。归根结底，他们的目标是要回他们的钱……所以他们也会在力所能及的范围内为您提供帮助。
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