当你已经计划好要在本地买人生中第一间房子的时候，但你对房贷申请却毫无头绪。这里我们会提供一系列的流程和详情让你知道。从了解房产、房贷计算、房贷利息和信贷评分，我们都会在这里给你知道。这里会分成四个部份：申请前、在申请的时候、申请后和一些可以提高房贷被获批的机率贴士让你知道。
1. 在申请房贷前你需要做些什么？
第一，当你有了自己的房产选择，你需要知道你目前最高能贷款的金额是多少，当然还有你的债务。当然，如果你还没选好地方，你可以先计算和列出你贷款的金额和每个月你能偿还多少。
我这里会列出两个房贷计算机给你参考：
https://www.iproperty.com.my/financing/mortgage-calculator/
https://www.propertyguru.com.my/resources/mortgage-calculator
Loan-to-Value (LTV) 其实是让你知道你可以申请多少的房贷。在马来西亚，90% LTV在房屋借贷是十分常见的。甚至有一种房贷计划叫 ”马来西亚我的第一间房产计划（Malaysia My First Home Scheme)” 可以借贷高达100%，这计划是提供给第一次买房产的首购族，也就是说透过这个计划他们可以拿到全额贷款。这里想让你知道，如果借贷人名下已经有两个还未偿还完的房贷，那么他在申请第三个房贷开始的最高贷款的LTV限制在70%，也就是说这样的情况下你的第三间房贷只能借贷70%的贷款。
在你申请房贷前，这里先让你知道房屋贷款的主要类型有哪些？
- 定期贷款（Basic Term Loan）-— 它有自己固定的还款时间表，银行通常不允许你通过支付额外的分期供款来减少贷款利息。同时，银行也不允许你将这些额外支付的款项提现出来。
- 半灵活性贷款（Semi flexi Loan）— 它允许你支付额外的分期供款，以减少你的房贷利息。同时，你可以向银行申请把之前额外支付的分期付款提现出来，提领手续费将依照个别银行来定义。
- 灵活性贷款（Flexi Loan）— 它基本上和半灵活性贷款相似。这贷款户口会与你的个人往来户口（current account）定邦一起，银行每个月会从这个户口中自动扣除你的金额来偿还房贷的分期付款，你支付的额外款项也可以随时提现出来。
- 伊斯兰房屋贷款（Islamic Home Loan）— 这类型贷款不像以上三个贷款，它们的协议和利率制订都是根据伊斯兰教义。
- 固定利率贷款（Fixed Rate Loan）— 如名字一样，这类型贷款的利息已经固定了，不会随着国行的升息措施而改变。
- 联名贷款（Joint Home Loan）— 这贷款是提供给夫妻或者要和家人一起联名买房的时候，通常是在一方的薪资无法负担房产的供款，那你就可以选择联名贷款。当然，在申请联名贷款时，你必须要记住的是如果双方关系以不愉快的方式高中，那很有可能发生房产所有权的纠纷，这通常发生在家人或者情侣之间。所以，为了保护双方的利益，最好的方式是在正是贷款协议中，列明双方的产权分配和义务，这是为了保障双方的权益和避免发生不必要的纠纷。
2. 在申请房贷是你需要做什么？
当你已经清楚了房屋贷款的基本常识后，现在你决定要申请房屋贷款了。当然，你可以网上申请房屋贷款，你需要准备一些文件，当然你提供的文件要齐全你才能更有把握地获批贷款。
例行文件：
- MyKad 或者护照复印本一件
- 最新的3-6个月工资单
- 银行户头明细（Bank Account Statement)
- 公积金明细 (EPF Statement)
- 个人所得税收据 (Income tax receipts)
- 房屋贷款申请表格
如果你是打工族：
- MyKad或护照复印本一件
- 最新的3-6个月工资单
- 公积金明细 (EPF statement)
如果你是雇主：
- MyKad 或护照复印本一件
- 公司注册文件
- 公司银行户口明细
- 所得税收据
- 其他文件（水电单等）
如果你是自由业者：
- MyKad 或护照复印本一件
- 银行户口明细
- 你的invoice、bills和其他收据
- 生意注册文件
- 生意资料（例如Facebook户口或LinkedIn，或者其他可以证明你的事业等资料）
- 所得税收据
当你准备好了这些文件就可以提交申请了，申请房贷的需要的时间是大约1星期左右，如果不获批银行贷款，那你必须等待最少3至6个月才向同一家银行申请贷款哦！所以，在申请贷款前，最好确保所有文件和细节都做好。
如果我是外国人（非马来西亚人），我可以申请房贷吗？
当然可以，这里也有不少的外国专才或者退休人士在马来西亚买房，而且只要跟着特定程序，外国人在这里可以买到房产哦！外国人如果要在马来西亚买房产可以到以下网址查询更多详情：https://www.malaysia.gov.my/portal/content/15167
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