买房产几乎是每个马来西亚人的终极目的，有的买来自己住；有的要结婚了所以买一间房子共同经营家庭；有的要买来投资。这一篇是特别提供给首购族的读者，很多首购族对本地房产价格有一定的概念，相信你们也找了要买房产的地区，也做过比较等等的功课。
做过功课是一回事，但对整体的开销你又知多少？而你又知道你目前的工资可否供款你要买的房子贷款呢？假设你已通过90%的房贷申请（只要你目前的偿债比率DSR少过50%），那你基本上是在银行所设定的“安全基线”，因为你目前的工资是可以负担要偿还的贷款及债务。我们来看一看房产价格和工资的对比（在这里你会看到你需要赚多少的钱才能买得起一间房子）：
基本上在马来西亚的房价目前没有RM300,000以下可言，所以我们以RM300,000或以上的价格来看，一个上班族的月薪最少要有RM3500银行才可能考虑通过你的90%贷款申请。在这里你要很清楚知道，你的每月房债是不能超过你月薪的30%，你其余的钱还有其他用途如存款、投资、车贷等。
通膨升息带来的反弹
你需要知道以上述图表的房价和月薪参考，再把通膨和升息带来的因素纳入考量，其实你需要预备的钱是更多的。因为你还要签署法律文件、印花税、装修、购买家私等，这些都是再表面上看不到的开销。所以你认为只是准备10%（如果申请全额贷款那无需投放定期）和预备每个月要偿还的贷款，那是行不通的。
根据国家银行（Bank Negara Malaysia）在2016年所提供的年度报表显示，月薪RM3000的上班族可负担的房价是高达RM176,000；RM5000则是高达RM283,000；RM10,000则是高达Rm515,000。“目前真正可负担的新房产只有市场上的35%，剩下的房产大部分以超过RM500,000门槛“国家银行讲述。
我需要准备多少钱来付首期？
如果首购族的所看的是新房产，那么你要看的价格是RM400,000或以上。以RM400,000的房价来看，你要给的首付（RM40,000）、SPA和法律费用（RM13,004）、印花税（RM8,800），这里看不到的费用还有保险（RM1,000或以上）和装修（RM30,000）加起来都已经几乎要RM100,000了。没错，这是你要预备的费用。
想要减低负担
你可以申请有关政府所提供的我的第一房屋计划（My First Home Scheme）、PR1MA等首购族可享有的购房福利。每个首购族购房计划都要先看清楚条约，毕竟不是每个房子符合他们的要求，而且买来必须自己住，在5-7年内你无法把房子让租给其他人。
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