从海外汇款到马来西亚确实有好几种的限制和规则。马来西亚国家银行(Bank Negara Malaysia BNM)作为央行在限制货币流动,尤其是跨国汇款,都会额外关注。有一部分跨国汇款是需要汇款者的资料证明(CDD:Customer Due Diligence: identification documents)。一般如果银行汇款超过RM3000(大约USD690)的马来西亚人或外国人都需要填上简单的CDD(含有身份证、住址、就业状态、汇款的目的等)。
如果是电子转账(银行和非银行或第三方金融机构)的汇款者是属于以下金额分类的,他们需要附上简单的CDD资料:
- 户口金额限制超过或等于RM5000(USD1100);
- 一个月转账超过或等于RM5000(USD1100);
- 一年转账超过或等于RM60,000(USD14000);
- 户口的转账用于马来西亚以外商品、货物和服务;
- 户口用于跨境转账;
- 户口用于提款;
在2020年年还因此调整了现金无论是转账还是汇款到马来西亚,只要是一次性现金汇款或转账,最高金额不超或等于RM25,000。只要超过这个金额,需要承保或公开收取这金额的原因是什么,毕竟有牵涉到税务和反洗黑钱法令,所以国家银行对这一块特别重视。
如何接受海外汇款?
- 使用银行跨境转账(Foreign Telegraphic Transfer):用户可以把马来西亚银行的SWIFT 号码提供给要汇款给你的人,和一些简单资料即可。
- 使用Wise平台转账:Wise是最近几年盛行的转账平台,全世界都可通用这个平台来进行各种转账,堪比Paypal。只要给对方SWIFT号码,你将会在几天内收到你的汇款,WISE也会将钱直接汇入你的银行户口
- 使用Paypal平台:Paypal无疑是全球最方便和通用的平台,只要提供你的paypal用户名,他们将可以直接把钱汇款到你的Paypal账户,然后你可以直接从Paypal提款到你的银行户口。
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