我们大多数人已经知道，私人诊所和医院并不便宜。这就是为什么我们需要一把巨大的隐形保护伞，使我们免于承担巨额的医疗费用。而且，对于那些已经有医疗保险的人来说可能会同意，与医疗保险计划打交道可能是相当可怕的，因为对术语不熟悉，可能会感到困惑。但是不应该阻止了解作为一个保护的权利，这样就可以避免未来的难题。考虑到这一点，我们询问了保诚公司在使用医疗保险时需要注意的事项，以下是我们收集到的内容。
1.了解医疗保单包括什么
一旦拿到保单，需要做的第一件事就是通读哪些是承保范围，哪些不是。等到得了重病或发生事故时再去投保是一个重大错误，会对健康和经济生活产生重大影响。例如，有些东西是大多数保险公司不承保的，如促进健康或提高身体机能的维生素或补充剂，以及选择性的、美容性的和实验性的治疗。
除此以外，还应该知道在保单下可以索赔的最高金额：
- 食宿限额（每晚的房间费用）
- 年度限额（每年可索赔的最高金额）
- 终身限额（保单上可索赔的最高金额）
例如，如果治疗费用为30,000马币，但医疗计划的年度限额为20,000马币，将不得不支付10,000马币。还需要看看保险支付计划是全保计划还是费用分担计划，如年度免赔额或共同保险。对于全额保险计划，将获得医疗费用的全额保险（受赔付限额的限制），而对于费用分摊计划，必须在赔付生效前支付一个固定或可变的金额。
一般来说，一个人购买医疗保险是为了满足他/她的长期需求，当不需要立即住院时。因此，购买带有共同保险的医疗保险，以享受较低的保费，会更有好处。为了说明20%共同保险政策是如何运作的，如果住院必须支付20%的医疗费用，而其他80%的费用将由保险公司承担。长话短说，如果不知道保单涵盖哪些内容，可能会在未来面临更多的财务问题。另外也会让知道得到的计划是否适合需求和财务能力–这是应该和保险代理人讨论的问题。
2.在接受治疗前先征求第二意见
就医疗护理作出决定并不是一帆风顺的。可能会有这样的疑问。手术是唯一的解决办法吗？我真的需要做那个昂贵的检查吗？现在接受治疗是最好的，还是我应该等待和观察？只是让你知道，心中有这些问题是正常的。
要回答这些问题，最好的办法是与一个以上的医生交谈。这就是所谓的征求第二意见。而且，不要担心会得罪医生，因为第二意见是应该的。只要让医生介绍另一位医生或医学专家，或与目前的医生讨论其他可用的治疗方案。
除此以外还可以询问医疗保险提供商是否涵盖第二意见。例如，保诚为客户提供专家医疗意见（EMO）作为一项增值服务–可以在入院前就选定的主要健康状况向同一专科的医生寻求第二医疗意见
3. 如果没有必要，你不必住院治疗
让自己住院接受治疗之前，先问问自己。该程序是否需要入院，还是可以通过日间护理程序完成？不知道日间护理程序是什么意思？基本上，它是一种预先计划好的手术，允许入院并在同一天出院。换句话说不需要在医院过夜。可以向保险公司了解这方面的情况。保诚提供血管、泌尿科、骨科等不需要住院的日间手术。
是的，外面有一种说法，只有在入院/住院时才能申请医疗保险。这并不完全正确。大多数医疗保险政策并不要求住院（除非必要）才能索赔。请仔细检查保单，以便能更清楚地了解这一点。
有些人可能会说，”如果我的保单涵盖住院治疗，为什么不使用它呢？” 好吧，虽然医院被称为最好的康复场所，但这并不一定意味着它是清白的。仍然有被污染的风险，而且康复可能需要更长的时间，因为不能移动（卧床休息）。除此之外，这也会影响保险额度。无论是年度或终身限额，都不希望把它浪费在不需要的东西上。
4. 看一下你的医院账单
通常，我们倾向于不看我们的医院/医疗账单，因为我们知道我们的保险已经覆盖了它。如果去过医院，知道账单可能是复杂和混乱的。虽然看起来很难做到，但现在是时候检查账单，看看是否有可疑的费用，例如没有服用的药物，没有使用的服务或过高的治疗费用。虽然医疗保险在支付账单，但不应该掉以轻心。仔细查看账单可以帮助你省钱，因为过度支付账单会影响年度或终身限额。
5.知道如何索赔
如果不知道如何去做，这里有一个指南，可以帮助在尽可能少的麻烦的情况下进行索赔! 在此之前，请了解索赔程序往往因保险公司和政策特点的不同而不同。
例如，即使有医疗卡，医院也会要求交纳押金以支付不承保的项目（见第1点）。如果没有使用任何非承保项目，医院会在院时将押金退还给。在住院前或需要索赔时，只需打电话保险供应商或代理人告知实际情况。同时，报销政策会要求先支付医疗费用，之后再提出报销要求。一定要尽快提出索赔，因为如果等得太久，保险公司可能会拒绝索赔。大多数报销政策会要求事件发生后30天内提交索赔。
而且不用担心，因为大多数保险公司会在其网站上说明其索赔程序。所以只要登录并按照指示操作即可。例如保诚提供了一项名为PRUE-pay的服务，可以注册电子支付，报销的金额将直接存入注册的银行账户。也可以向保诚代理人询问电子索赔的情况，在那里可以通过电子方式提交索赔，以节省时间和文书工作。无论有哪种索赔类型，当计划接受治疗或即将住院时，不要忘记通知保险供应商或代理人，以防止延误或混淆。
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